fbpx
Zkušenosti a recenze aplikace Revolut

Revolut: recenze a zkušenosti + bonus 300 Kč

Naposledy aktualizováno: 16. Září, 2019

S rozmachem cestování v posledních pěti letech se objevila celá řada společností nabízející výhodnější platební karty pro platby v zahraničí. Revolut je jedna z nich a pro spoustu situací je nejlepší variantou. Já Revolut používám už od jejich založení a utratil jsem s ní téměř 300 000 korun na cestách. Protože už znám Revolut jako své boty a znám její výhody a především nevýhody, rozhodl jsem se službu do detailu popsat a přidat svoje zkušenosti.

Revolut je mobilní banka, která nezná hranice

Revolut je fintech společnost z Velké Británie, která v rámci své mobilní aplikace umožňuje vedení multiměnového účtu (až 29 měn) napojeného na platební kartu. Peníze lze v rámci účtu libovolně směňovat za mezibankovní kurzy, platby kartou v zahraničí jsou bez poplatků a vždy probíhají v místní měně.

Netratíte tak na nevýhodném kurzu jako u tuzemských bank. Peníze lze jednoduše dobíjet z českého účtu (metodou SWIFT) nebo platební kartou a aplikace nabízí v závislosti na zvoleném tarifu celou řadu dalších funkcí, jako je:

  • Rozpočtování – nastavení měsíčního limitu na kategorie
  • Rozpoznávání typu útrat a řazení do kategorií
  • Odkládání ‚‚drobných’’, zaokrouhlování placené částky a spoření
  • Okamžité notifikace na telefonu o proběhlých platbách
  • Spoření do kryptoměn (BTC, LTC, ETH, XRP, BCH)
  • Virtuální platební kartu pro on-line platby
  • Cestovní zdravotní pojištění
  • Pojištění elektronických zařízení
  • Výběry z bankomatu
  • Přístup do letištních salónků.

Revolut není žádný nováček, kartu používá celosvětově více jak 6,5 milionu uživatelů a v České republice má služba silnou komunitu. A já jsem mezi nimi. Kartu revolut používám už od roku 2016.

Jak začít s Revolut

Aktuální akce: získejte 300 Kč za registraci a objednání karty Revolut, která je zdarma. Nic neriskujete. Registrujte se zde.

Pro založení účtu nemusíte nikam chodit. Stačí si stáhnout mobilní aplikaci (iOS nebo Android) a vyplnit registrační údaje. Co bude Revolut při registraci požadovat?

  • Jméno a bydliště
  • Telefonní číslo
  • Občanský průkaz nebo pas (nutnost kvůli ochraně proti praní špinavých peněz)
  • Selfie s dokladem (můžete pořídit přímo v aplikaci)

Registrace je hotová za chvilku. Ačkoliv doklady ověřují v Revolutu ručně, netrvá to více jak pár minut a okamžitě si můžete zažádat o zaslání platební karty na libovolnou adresu. Během objednávání karty si rovnou nastavíte PIN. Virtuální karta, kterou můžete použít pro placení on-line, je k dispozici prakticky ihned. Jednotlivé měnové účty si pak v aplikaci můžete otevírat a zavírat podle potřeby, vše bez poplatků.

Novinka od srpna 2019: Pro získání bonusu a aktivaci účtu je potřeba dobít alespoň 300 Kč.

Jak funguje Revolut?

Revolut je mobilní peněženka, kde si můžete otevřít účty v 29 měnách. Platit je možné až v 130 různých měnách. Platební karta Revolut je debetní, to znamená, že ji musíte před použitím dobít – ideálně pomocí vlastní platební karty.

Aplikace a karta umožňují utrácet peníze v zahraničí za výhodné mezibankovní kurzy, díky kterým ušetříte na jednotlivých transakcích až 5 %. S pomocí aplikace lze také zasílat peníze na účty ve 140 zemích a nakupovat pět různých kryptoměn, které můžete v aplikaci dlouhodobě mít.

Jak vypadá aplikace Revolut

Revolut funguje pouze na mobilním telefonu. Aplikace je kompletně v češtině a je velmi přehledná. Hned na úvodní stránce si můžete pohodlně přepínat mezi jednotlivými měnami, případně je mezi sebou převádět. U každé měny vidíte seznam proběhlých transakcí a jejich zařazení do kategorií.

Vzhled aplikace Revolut

Platby v zahraničí bez poplatků (když víte, jak na to)

V porovnání se svými konkurenty vychází Revolut v rámci likvidních měn jako poskytovatel těch nejlepších kurzů. Převod do jiné měny probíhá okamžitě a za mezibankovní sazby. Nejlépe vychází proto, že si většinou neúčtuje poplatky.

Příklad: Chystáte se do Maroka a chcete tam platit platební kartou? Stačí si do Revolut karty nahrát české koruny, během 10 sekund si otevřít MAD (marocký dolar) účet a koruny okamžitě proměnit na MAD. Pak už můžete bez obav pípat s kartou kdekoliv po Maroku. Karta bude odečítat platby z vašeho MAD účtu.

Poplatky za směnu v nestandartní situaci

  • Horší je to v případě, kdy se rozhodnete provést směnu mimo obchodní čas forexového trhu (např. o víkendu). V závislosti na dané měně si Revolut naúčtuje 0,5 až 2 % z transakce jako ochranu proti rozdílu kurzu, který může nastat po znovuotevření trhů po víkendu. Revolut vám totiž vydá měnu okamžitě, ale sám ji nakoupí až v pondělí.
  • 0,5 % poplatek zaplatíte také za každou směnu, která přesahuje měsíční limit na měnové konverze, který bez prémiového tarifu činí 120 000 Kč.

Dobití účtu Revolut

Karta Revolut a měnové účty jsou zdarma

Virtuální karta a měnové účty jsou vždy dostupné zdarma. V domácích i zahraničních obchodech a e-shopech můžete platit naprosto bez obav z nevýhodného kurzu. Pokud zrovna nemáte dostatečný zůstatek v dané měně, Revolut si umí vzít prostředky z jiné měny a směnu provést za aktuální mezibankovní kurz.

Fyzická platební karta stojí 99 Kč, ale s využitím mé pozvánky ji máte zdarma. Momentálně k ní dostanete i 300 Kč zdarma.

Další funkce aplikace Revolut, které stojí za zmínku

  • Trezor Vault – Můžete si zapnout zaokrouhlování plateb a přebytek ukládat do spořícího trezoru. Do trezoru lze odesílat peníze i pravidelně každý měsíc a dokonce přebytečné drobné převádět na kryptoměny. Díky bankovní licenci by měl trezor brzy nabízet i úročení vkladů.
  • Rozdělení plateb – Funkce Rozdělit fakturu umožňuje dělit náklady mezi více uživatelů Revolutu. S kamarády si tak můžete přímo na cestě dělit náklady a není potřeba vést evidenci o tom, kdo kolik zaplatil.
  • Přijímání plateb přes odkaz – Prostřednictvím vygenerovaného odkazu vám může kdokoliv zaslat peníze na Revolut, aniž by potřeboval mít vlastní Revolut účet.
  • Jednorázové virtuální karty – v placených tarifech jsou k dispozici jednorázové platební karty, které jsou nejbezpečnější variantou pro platbu na neověřených e-shopech.
  • Nákup akcií a dokonce bez poplatků (prvních 100 obchodů) v rámci tarifu Metal
  • Turbo převody v 35 měnách do jakékoliv banky na světě (do 24 hodin)
  • Cashback až 1 % za provedené platby v rámci tarifu Metal

Revolut Premium

Prémiová verze Revolut, která vychází na 175 Kč měsíčně, zdvojnásobuje měsíční limit pro bezpoplatkový výběr z bankomatu (z 4500 Kč na 9000 Kč). Navíc zahrnuje:

  • Neomezené převody mezi měnami bez poplatku
  • Zdravotní pojištění
  • Pojištění zpoždění cesty
  • Jednorázové virtuální karty
  • Bezplatné Turbo převody
  • Možnost volby jiné barevné varianty karyt (stříbrně šedá, šedá, růžová)

Revolut Metal

Pokud vám není líto dát za nejvyšší tarif 300 Kč měsíčně, odmění vás Revolut kovovou platební kartou a cashbackem (peníze zpět z nákupů) ve výši až 1 % z každé transakce. Také se opět zvyšuje limit na výběr z bankomatu, až na 16 500 Kč měsíčně.

Ceník služeb Revolut

Pojištění Revolut

Zdravotní pojištění nabízené v obou placených tarifech má stejné parametry. Lze ho využít na maximálně 40denní cesty a pokrývá pohotovostní lékařskou pomoc, evakuaci, repatriaci, i pohotovostní zubní ošetření v zahraničí. Zároveň máte pojištěno zpoždění zavazadel už po čtyřech hodinách, to samé platí i pro zpoždění letadla. Limity pojištění:

  • Pohotovostní lékařské pojištění: 15 000 000 GBP (415 mil. Kč), spoluúčast 75 GBP
  • Pohotovostní zubní ošetření: 300 GBP
  • Zpoždění zavazadel: 320 GBP
  • Zpoždění cesty: 320 GBP (80 GPB za každou celou hodinu zpoždění až do 320 GBP)
  • Poskytovatel pojištění: White Horse Insurance Ireland Ltd.

K nahlédnutí jsem vám z aplikace vytáhl můj souhrn pojistné smlouvy i podmínky a ujednání.

Rozpočtování s aplikací

Díky Revolut máte v jakékoliv chvíli dohled nad rozpočtem. Aplikace umožňuje nastavit si denní a měsíční rozpočet a pokud ho překročíte, aplikace vás upozorní. Po každém zaplacení aplikace zahlásí, kolik jste za daný den utratili a kolik si ještě můžete dovolit. Aplikace pracuje také s rozpočtovými kategoriemi pro nejrůznější věci, od restaurací po potraviny.

Poplatky a limity Revolut

Karta, aplikace, měnové účty, převody i dobíjení peněženky je zdarma. Poplatků má Revolut ovšem celou řadu, nicméně se jim při běžném používání můžete téměř vyhnout.

  • Převod měn mimo hodiny forex trhu stojí 0,5 % z převáděné částky
  • Premium účet stojí 174,99 Kč měsíčně, nebo 1750 Kč ročně (ušetříte 16 %)
  • Metal účet stojí 299,99 Kč měsíčně, nebo 3000 Kč ročně (ušetříte 16 %)
  • Výběr z bankomatu je do 4500 Kč zdarma, nad limit zaplatíte 2 % (u Premium je limit 9000 Kč, u Metal 15 000 Kč)
  • Nakupovat, převádět a směňovat peníze můžete do 120 000 Kč za měsíc, pak je služba zpoplatněna 2 % (u Premium a Metal je neomezená)
  • Turbo transfery stojí bez placeného tarifu 140 Kč
  • Poplatek za zrušení ročního závazku k premium účtu – 2x měsíční poplatek

Kompletní přehled poplatků (i těch méně důležitých) najdete na stránkách Revolutu.

Zabezpečení platebních karet Revolut

Oba typy karet Revolut jsou velmi dobře zabezpečené. Aplikace umožňuje karty libovolně zmrazit a to na jakkoliv dlouhou dobu. Tuto funkci využívám u virtuální karty, kterou mám určenou jen pro on-line platby. Kartu si vždy odblokuji jen na moment, kdy se chystám něco zaplatit a po provedení platby ji opět zmrazím.

Dále lze libovolně vypínat NFC (bezkontaktní platby), magnetický pásek, on-line platby a výběry z bankomatu. Výbornou funkcí je také zabezpečení skrze GPS. Pokud máte v telefonu aktivní mobilní data, Revolut si při placení v obchodě během okamžiku zkontroluje, zdali se fyzicky nacházíte v obchodě, kde se karta snaží něco zaplatit. Pokud byste byli jinde, karta platbu nepovolí. Zloděj si tak s ukradenou kartou nic nekoupí.

Zabezpečení karet Revolut

Co u Revolut není zdarma?

Aplikace, měnové účty, virtuální karta i fyzická karta jsou zdarma. Nutnost platit přichází ve chvíli, kdy chcete používat doplňkové služby, nebo se zbavit určitých poplatků. V rámci tarifů Premium a Metal máte navíc k dispozici:

  • Konverze měn a výběry z bankomatu o víkendech bez příplatku
  • Výběr z bankomatu nad základní měsíční limit 4500 Kč bez poplatku
  • Cestovní pojištění
  • Pojištění telefonu
  • Pojištění letů a zavazadel
  • Nákupy akcií

Automatické směny

Revolut umožňuje automatické směny měn při dosažení vámi stanoveného směnného kurzu. Nastavíte si cílovou hodnotu pro vybranou měnu a Revolut ji okamžitě smění po dosažení cíle za aktuální nejlepší možný kurz. Protože se kurz ale neustále mění, může se skutečný kurz použití při směně malinko lišit od vašeho cíle, především kvůli následujícím faktorům:

  • Nízky zůstatek na účtu ve chvíli, kdy se směna chce provést
  • Dosažení limitu 30 automatických směn denně, další skončí automaticky nezdarem
  • Maximální částka směn v kryptoměnách je stanovena na 10 000 EUR za den
  • Pokud se kurz oproti cílové hodnotě změní o více než 0,75 %, směna se neprovede
  • Pokud se kurz kryptoměny oproti cílové hodnotě změní o více než 50 %, směna se neprovede

Revolut automatická směna

Zákaznická podpora Revolut

Pokud budete mít nějaký problém, Revolut nabízí zákaznickou podporu přímo v aplikaci. Stačí v záložce Řídící panel kliknout na otázník v bublince a kliknout na Chatovat s námi. Nejprve se s vámi bude snažit mluvit robot. Pokud ale chcete přepojit na živou podporu, je to jednoduché. Stačí robotu položit třikrát tu samou (a pokud možno nesmyslnou) otázku. Po třetím pokusu to vzdá a nabídne vám přepojení na opravdového člověka. S tím pak vše vyřídíte do pár minut. Zkušenosti s podporou mám výborné. Několikrát jsem řešil situaci, kdy mi bankomat strhl peníze z účtu i když mi je nevydal. Podpora případ převzala a pak chodily průběžně zprávy o stavu vyřízení.

Zákaznická podpora Revolut

Revolut není vždy nejvýhodnější

Ne vždy je Revolut tou nejlepší volbou. Z naší zkušenosti vychází kurzy na thajské bahty, ukrajinské hřivny a gruzínské lari hůře, než u běžných bank. Kurzy lze kdykoliv zkontrolovat přímo v aplikaci.

Revolut a Google Play

Od května 2019 podporuje Revolut Google Pay. Česká republika je jedna ze 16 evropských zemí, ve kterých tuto funkci Revolut testuje. Stačí mít mobilní telefon s operačním systémem Android s NFC a HCE technologiemi.

Revolut a Apple Pay

Od května 2019 podporuje Revolut Apple Pay. Každý, kdo má iPhone s NFC (od verze 6), si může kartu nahrát do telefonu a platit pohodlně mobilem. Dokonce si kartu můžete přidat do Apple Pay okamžitě po objednání té fyzické a platit s ní dříve, než vám dorazí domů.

Přispívání dobročinným organizacím přes Revolut

Skrze Revolut je možné také darovat prostředky na charitativní účely. Za dary se samozřejmě neúčtují žádné poplatky. Momentálně můžete přispět třem charitám:

  • Save the Children – Help the most vulnerable
  • WWF – Protect the natural world
  • ILGA-Europe – Push for real equality

Revolut má bankovní licenci

V prosinci 2018 získala společnost evropskou bankovní licenci a stala se tak plnohodnotnou bankou. Peníze uživatelů díky tomu budou chráněny Evropským systémem pojištění vkladů (až do 100 tisíc EUR v případě krachu firmy) a v aplikaci se objeví i nabídky spotřebitelských úvěrů a dokonce i úvěry podnikatelům. Navíc si Evropané (takže i my) budeme moci nechat zasílat na Revolut celou výplatu.

Získat Revolut zdarma + 300 Kč bonus

Q&A

Do této sekce budu postupně přidávat odpovědi na otázky, které na mě budete po přečtění článku mít.

Q: Umožňuje Revolut automatickou směnu?

A: Ano. V aplikaci si můžete nastavit pravidlo, že se při dosažení určitého kurzu peníze automaticky smění. Nebo si jen nastavit upozornění.

Q: Můžu si peníze poslat zpátky z Revolut na účet?

A: Ano, jednoduše si můžete poslat peníze zpět, na účet připojený v aplikaci.

 

Shrnutí
Datum recenze
Služba
Revolut
Hodnocení
51star1star1star1star1star